بیمه شخص ثالث

محاسبه بیمه شخص ثالث

برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ و اینکه بدانید بیمه ماشین چقدر است، باید در نظر داشته باشید که عوامل و ملاک‌های مختلفی وجود دارند. هر سال حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای ماشین‌های مختلف توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. قیمت نهایی مبلغ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ هم با توجه به حداقل پوشش مالی محاسبه می‌شود. به‌طور کلی عوامل اصلی تعیین کننده نرخ بیمه شخص ثالث عبارتند از:

• تعداد سیلندر

• میزان پوشش‌های مالی و جانی

• نوع کاربری خودرو

درواقع هر سال مهم‌ترین عامل تاثیرگذار در محاسبه حق‌ بیمه شخص ثالث نرخ دیه انسان کامل در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) است. البته در محاسبه نهایی هزینه بیمه شخص ثالث موارد زیر هم تاثیر گذارند:

• مقدار جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هر روز تاخیر تمدید بیمه ثالث مبلغی به ‌عنوان جریمه دیرکرد محاسبه می‌شود.)

• درصد تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی

• مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

شما می‌توانید از دو روش برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث اقدام کنید:

1. مراجعه به سایت ازکی و استفاده از بخش خسارت آنلاین، که طی آن مراحل دریافت خسارت را دنبال خواهید کرد. پس از بررسی خسارت توسط کارشناسان، موضوع به شرکت ارزیاب سیار ارجاع داده می‌شود و در نهایت، نتایج به اداره خسارت بیمه ارسال شده و مبلغ خسارت به شما پرداخت خواهد شد.

2. پس از ثبت درخواست خسارت در سایت ازکی، لینکی برای شما ارسال می‌شود که می‌توانید از خودرو و مدارک خود عکس گرفته و آن‌ها را در پورتال ازکی آپلود کنید. کارشناسان ما در ازکی خسارت را بررسی کرده و به شرکت بیمه ارجاع می‌دهند. در نهایت، مبلغ خسارت به شما پرداخت خواهد شد.

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث کدامند؟

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث شامل دو نوع خسارات مالی و جانی یا همان خسارات بدنی می‌شوند.

پوشش جانی بیمه ثالث:

این پوشش غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب‌دیده در حوادث رانندگی را جبران می‌کند. در واقع پوشش مالی بیمه شخص ثالث دیه یا ارش شخص ثالث آسیب‌دیده در تصادف را بر اساس نوع صدمه‌ی بدنی از جمله شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم پرداخت می‌کند.

پوشش مالی بیمه ثالث:

این پوشش هر گونه خسارت‌ مالی و مادی كه به ‌دلیل تصادف یا برخورد ماشین بیمه‌شده به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود را جبران می‌کند. این خسارت ممکن است آسیب به خودروی دیگر باشد یا اجسام ثابت مثل گاردریل، درخت و جدول یا حتی حیوانات.

پوشش حوادث راننده:

راننده مقصر حادثه هم در صورت داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با ماشین می‌تواند هزینه خسار‌ت‌های جانی خود را از بیمه شخص ثالث بگیرد.

مقدار پوشش مالی بیمه شخص ثالث

سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی در همه شرکت‌های بیمه و برای همه بیمه‌نامه‌ها یکسان است و بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. مبلغ دیه در سال ۱۴۰۳ و برای ماه های عادی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون و برای ماه های حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. بیایید اول این موضوع را بررسی کنیم که تعهد مالی بیمه شخص ثالث چیست؟ منظور از تعهد مالی بیمه شخص ثالث این است که اگر تصادفی منجر به مجروح‌شدن شخص دیگری شود باید به عنوان غرامت، مبلغی تحت عنوان دیه به فرد حادثه دیده پرداخت شود. مقدار تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث می‌تواند برای هر بیمه‌نامه متفاوت باشد. یعنی بیمه‌شده در زمان خرید بیمه ثالث خودرو یا تمدید بیمه شخص ثالث، خودش می‌تواند انتخاب کند که چه مقدار پوشش مالی نیاز دارد. حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۳، ۴۰ میلیون تومان است. حداکثر تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هم ۵۰ درصد دیه ماه‌های حرام است. یعنی سقف پوشش مالی ثالث امسال ۸۰۰ میلیون تومان است. سقف تعهدات پوشش حوادث راننده هم براساس مقدار دیه انسان کامل در ماه‌های غیرحرام پرداخت می‌شود. یعنی سقف تعهدات پوشش حوادث راننده در سال ۱۴۰۳مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه خودرو، مثل سایر محصولات و خدمات، هر ساله افزایش می‌یابد. قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ نیز به نرخ دیه سالانه وابسته است. در سال ۱۴۰۳، نرخ دیه نسبت به سال گذشته ۳۳.۳ درصد افزایش داشته و به‌دنبال آن، قیمت بیمه شخص ثالث نیز ۳۵.۵ درصد افزایش یافته است.

تخفیف بیمه شخص ثالث برای عدم خسارت

اگر در مدتی که ماشین خود را بیمه کرده بودید تصادفی نداشته‌اید که نیاز به دریافت خسارت از بیمه‌گر داشته باشد، زمان تمدید بیمه شخص ثالث خود برای شما تخفیف‌های عدم خسارت محاسبه می‌شود. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و براساس تعرفه‌های مصوب برای سال اول 5 درصد، برای سال دوم ۱۰ درصد، برای سال سوم ۱۵ درصد است و می‌تواند درصورت ادامه تمدید‌ها تا سال چهاردهم به ۷۰ درصد هم برسد. جدول تخفیف بیمه شخص ثالث به شکل زیر محاسبه می‌شود:

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت:

در قانون قبلی بیمه ثالث، با اولین خسارت و کنده‌شدن کوپن بیمه ‌نامه، تمام تخفیف‌ های سال‌‌های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث، شرایط تغییر کرده و کاهش آن‌ها به صورت پلکانی است. طبق تبصره ۲ ماده ۶ آیین‌نامه جدید، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه‌گذار به یک‌باره از بین نمی‌رود و به شکل زیر محاسبه می‌شود

• تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت مالی بیمه شخص ثالث یک بار : ۲۰٪ دو بار : ۳۰٪ سه بار و بیشتر : ۴۰٪
• تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی بیمه شخص ثالث یک بار: ۳۰٪ دو بار : ۷۰٪ سه بار و بیشتر : ۱۰۰٪

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

شما می‌توانید از ۲ روش اقدام به دریافت خسارت بیمه شخص ثالث کنید:

• می‌توانید به سایت ازکی و بخش خسارت آنلاین مراجعه کنید و مراحل دریافت خسارت را پیش ببرید. پس از بررسی خسارت توسط کارشناسان، موضوع خسارت به شرکت ارزیاب سیار ارجاع داده می‌شود. در پایان، نتایج به‌دست‌آمده به اداره خسارت بیمه فرستاده شده و مبلغ خسارت پرداخت خواهد شد.
• بعد از ثبت خسارت در سایت ازکی، می‌توانید از طریق لینک ارسال‌شده از خودرو و مدارک‌تان عکس بگیرید و در پورتال ازکی آن را آپلود کنید. کارشناسان ما در ازکی خسارت وارد شده را بررسی کرده و به شرکت بیمه ارجاع می‌دهند. در نهایت مبلغ خسارت پرداخت خواهد شد.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳

نرخ جدید بیمه شخص ثالث با توجه به مبلغ دیه تعیین‌شده برای سال ۱۴۰۳ توسط سازمان بیمه مرکزی تعیین و اعلام شده است. همان‌طور که گفته شد در محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳نرخ پایه حق بیمه با توجه به نوع و تعداد سیلندر ماشین‌ها متفاوت است. جدول قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ و جدول جریمه دیرکرد برای انواع ماشین‌ها به شکل زیر محاسبه می‌شود:

نحوه محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث در 1403

عدم تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث باعث اعمال جریمه دیرکرد می‌شود که به صورت روزانه محاسبه می‌گردد. در صورت وقوع حادثه در دوران انقضای بیمه‌نامه، بیمه‌گر مسئولیتی در قبال پرداخت خسارت نخواهد داشت و مالک خودرو باید تمامی هزینه‌ها را شخصاً تقبل کند. میزان جریمه دیرکرد برای هر روز به شرح زیر است:

خرید بیمه شخص ثالث

برای خرید بیمه شخص ثالث می‌توانید از روش‌های غیرحضوری و اینترنتی استفاده کنید. سایت ازکی محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث را تنها در چند دقیقه برای شما انجام می‌دهد. بعد از خرید هم بیمه ‌نامه شخص ثالث تا ساعت ۲۱ همان روز برایتان صادر می‌شود.

خرید اقساطی بیمه شخص ثالث

می‌توانید از سایت ازکی به دو روش زیر بیمه شخص ثالث قسطی بخرید:

• پرداخت قسطی بیمه شخص ثالث بدون چک، سفته و پیش‌پرداخت در اقساط یک ماهه یا ۴ ماهه (شروع اقساط از اول ماه بعد و پس از تکمیل خرید)

• پرداخت قسطی بیمه ثالث بدون نیاز به چک با ازکی‌وام حداکثر در 12 ماه

نحوه‌ی خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از ازکی

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث فقط در چند مرحله انجام می‌شود:

پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1403 چگونه تعیین می‌شود؟

هنگام وقوع تصادف، ممکن است یک وسیله نقلیه یا چندین وسیله نقلیه آسیب ببینند. در این صورت، بیمه شخص ثالث راننده مقصر، هزینه تعمیر وسیله نقلیه آسیب دیده در تصادف را به شخص زیان‌دیده می‌پردازد. برخلاف پوشش جانی شخص ثالث، میزان تعهدات پوشش مالی شخص ثالث برای همه بیمه نامه‌ها یکسان نیست. این بدان معناست که صاحبان خودرو می‌توانند میزان تعهد مالی خود را انتخاب کنند.

بدون شک اگر تعهدات بیشتری را انتخاب کنید، باید حق بیمه بیشتری را هم بپردازید. با این حال، تعهدات پوشش مالی دارای یک حداقل و حداکثر است. بیمه مرکزی هر سال این مبلغ را تعیین می‌کند. برای سال 1403، حداقل پوشش مالی معادل 40 میلیون تومان و حداکثر آن 800 میلیون تومان است. بنابراین شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر، حداکثر پوشش مالی را انتخاب کنید.

تخفیف بیمه شخص ثالث در سال 1403 چطور محاسبه می‌شود؟

در صورت عدم دریافت خسارت از بیمه‌گر در طول مدت بیمه‌نامه، بیمه‌گزار می‌تواند از تخفیف عدم خسارت بهره‌مند شود. این تخفیف‌ها به مرور زمان و با افزایش سال‌های عدم خسارت بیشتر می‌شوند. حداکثر تعداد سال‌های تخفیف به 14 سال رسیده است. جدول تخفیف‌های عدم خسارت به شرح زیر است:

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت وقوع خسارت و پرداخت آن، تخفیف‌های بیمه‌گزار به صورت پلکانی کاهش می‌یابد، نه به‌یک‌باره. یعنی با یک تصادف، تمام تخفیف شما از بین نمی‌‌رود. نوع محاسبه کاهش تخفیف به شرح زیر است:

• تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت مالی بیمه شخص ثالث یک بار : ۲۰٪ دو بار : ۳٪ سه بار و بیشتر : ۴۰٪

• تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی بیمه شخص ثالث یک بار: ۳۰٪ دو بار : ۷۰٪ سه بار و بیشتر : ۱۰۰٪

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث

بیمه‌نامه‌های شخص ثالث می‌توانند به‌صورت بلندمدت یک ساله یا کوتاه مدت صادر شوند. بیمه‌نامه‌های سالانه از لحاظ مالی مقرون به صرفه‌تر هستند، اما در شرایط خاص مانند فروش خودرو در مدت کوتاه، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت یا چند روزه نیز موجود هستند. پرداخت قسطی نیز در بیمه‌نامه‌های سالانه ممکن است.

تعیین بیمه شخص ثالث بر اساس کاربری خودرو

منظور از کاربری خودرو در زمان خرید بیمه ماشین، نوع استفاده‌ای است که از وسیله نقلیه بیمه‌شده می‌شود. نوع کاربری می‌تواند به تخمین میزان ریسک تصادف و حادثه برای خودرو کمک کند. به عنوان مثال، تاکسی‌ها یا خودروهای آموزش رانندگی به دلیل استفاده مداوم و شرایط خاص، بیشتر در معرض حوادث قرار دارند و به همین دلیل نیاز به پرداخت حق بیمه بیشتری دارند. جدول حق بیمه شخص ثالث بر اساس نوع کاربری خودرو به شرح زیر است: