بیمه عمر دی
انواع بیمه‌های عمر و زندگی دی شامل پوشش‌های زیر است:
- پوشش فوت فرد بیمه‌شده؛
- پوشش فوت در اثر حادثه؛
- پوشش امراض خاص برای ۵ بیماری سرطان، سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن و جراحی قلب باز؛
- پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث؛
- پوشش از کار افتادگی.
استثنائات بیمه عمر دی
انواع بیمه عمر ارائه‌شده توسط شرکت بیمه دی علاوه بر پوشش‌ها و مزایا، استثنائاتی هم دارد که بیمهگذار باید پیش از خرید به آنها آگاه باشد. اصلی‌ترین استثنائات بیمه عمر دی به شرح زیر است:
- خودکشی و يا اقدام به آن؛
- صدمات بدنی كه بيمه‌شده به‌صورت عمدی موجب آن شود؛
- مستی و يا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان‌گردان؛
- استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجويز پزشک؛
- ارتکاب بيمه‌شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت در آن؛
- هر نوع ديسك و يا فتق بيمه‌شده؛
- بیماری و ابتلا به جنون بيمه‌شده مگر آنكه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد؛
- فوت بيمه‌شده به علت حادثه ناشی از عمد ذی‌نفع (اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت). در اين صورت بيمه‌گر فقط متعهد به پرداخت سهم ساير افراد ذی‌نفع در سرمايه بيمه خواهد بود.
- جنگ (به جز انفجار و يا عملكرد ادوات نظامی كه بعد از جنگ به‌جا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قيام، آشوب، كودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی؛
- زمين‌لرزه، آتش‌فشان و فعل و انفعالات هسته‌ای؛
- ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای، شكار، سواركاری، قايق‌رانی، هدايت موتورسيكلت، هدايت و يا سرنشينی هواپيمای آموزشی، اكتشافی و غيرتجاری، هدايت و يا سرنشينی اتومبيل كورسی (مسابقه‌ای)، هدايت و يا سرنشينی هليكوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و هدايت كايت يا ساير وسائل پرواز بدون موتور؛
- بيمه‌شده نبايد در تحقق خطر بيمه‌شده مشاركت داشته باشد؛
- بيمه‌گر می‌تواند با ارسال اخطار کتبی ۱۰ روزه پوشش بيمه‌ای موضوع بند مذكور را لغو نمايد؛
- حوادث ناشی از رانندگی توسط شخص بيمه‌شده در صورتی‌كه دارای گواهینامه معتبر و متناسب با نوع وسيله‌نقليه مورد استفاده نباشد.
به‌طور‌کلی مهم‌ترین بیمهنامههای عمر دی عبارتند از:
- بیمه جامع عمر و مستمری؛
- بیمه عمر و مستمری طرح خانواده؛
- بیمه عمر ساده زمانی؛
- بیمه عمر مانده بدهکار؛
- بیمه عمر مستمری پیشامد؛
- بیمه عمر مستمری مانا؛
- بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح پژواک)؛
- بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح موج).
معمولا انواع بیمهنامههای عمر شرکت بیمه دی شرایط زیر را دارند:
- محدودیت سنی: از بدو تولد تا ۶۵ سالگی
- مدت بیمهنامه 1 تا 30 سال است (البته در برخی طرح‌ها مثل طرح پژواک و موج مدت بیمهنامه به انتخاب بیمه‌شده نهایت 3، 5 و 7 سال خواهد بود)؛
- حداکثر سن فرد بیمه‌شده در مدت بیمهنامه 70 سال است؛
- برای استفاده از بیمه مستمری عمر دی مدت بیمهنامه باید حداقل 5 سال باشد.
مزایای بیمه عمر دی
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های بیمه عمر دی این است که نحوه محاسبه حق بیمه براساس سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی او، سرمایه درخواستی و مدت بیمهنامه تعیین می‌شود. سایر مزایای بیمه دی هم عبارتند از:
- بیمه عمر دی می‌تواند به‌صورت انفرادی یا گروهی خریده شود؛
- در صورت حیات فرد بیمه‌شده در پایان مدت بیمهنامه، حق‌بیمه‌های پرداخت‌شده به او برگشت داده می‌شود؛
- برای پوشش تورم و حفظ سرمایه بیمهنامه ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت بیمهنامه می‌تواند 0، 5، 10، 15، 20 درصد باشد؛
- معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت بیمهنامه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه و یا بیماری؛
- امکان تبدیل بیمهنامه به بیمه مستمری (بازنشستگی) در هنگام خرید و یا در پایان مدت قرارداد.
امتیازات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری دی
- پرداخت سود حاصل از سرمایه‌گذاری به صورت مشارکت در منافع علاوه بر نرخ علی‌الحساب 18 درصد؛
- امکان خرید بیمهنامه از بدو تولد؛
- امکان انتخاب بیمهنامه بین 5 تا 30 سال؛
- امکان بازخرید بیمهنامه در صورت انصراف بیمهگذار از ادامه قرارداد؛
- امکان افزایش حق بیمه و سرمایه پوشش‌های بیمه‌ای به منظور مبارزه با تورم و جلوگیری از کاهش ارزش پول؛
- امکان صدور الحاقیه مالی به منظور ایجاد هرگونه تغییرات و شرایط مالی بیمهنامه مانند افزایش/ کاهش حق بیمه، سرمایه فوت، سرمایه فوت بر اثر حادثه؛
- امکان خرید بیمهنامه توسط کلیه هم‌وطنان مقیم خارج از کشور؛
- امکان تبدیل بیمهنامه به بیمه مستمری (بازنشستگی) در هنگام خرید و یا در پایان مدت قرارداد؛
- امکان پرداخت حق بیمه به روش‌های نوین و غیر حضوری؛
- معافیت از پرداخت مالیات موضوع ماده 136 مالیات‌های مستقیم؛
- معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت بیمهنامه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه و یا بیماری.
نرخ سود تضمین‌شده از محل ذخایر ریاضی بیمهنامه عمر دی مطابق با قانون برای ۲ سال اول معادل 16 درصد، برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال چهارم به بعد 10 درصد محاسبه می‌شود. البته بیمه دی سود مشارکت در منافع را هم در بیمهنامههای عمر محاسبه می‌کند. سود مشارکت در منافع بیمه‌های زندگی دی در پایان سال مالی ١٣٩٩ حدود ٤١ درصد بوده که در اندوخته بیمه‌نامه‌ها اعمال شده است.
البته به‌طور کلی میزان سود بیمهنامههای عمر به عوامل زیر بستگی دارد:
- میزان حق بیمه پرداختی؛
- مبلغ سرمایه اولیه بیمهنامه؛
- نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و یا سالانه و یکجا)؛
- میزان افزایش حق بیمه سالانه؛
- مدت بیمه نامه.
بنابر موارد گفته شده، هر چه مدت بیمهنامه بیشتر باشد و اندوخته بیمهنامه با پرداخت حق بیمه و سرمایه اولیه هم بیشتر باشد، سود بیشتری به فرد بیمه‌شده تعلق می‌گیرد.
- بیمهنامه دارای اعتبار و جاری باشد. بیمهنامههای فسخ‌شده، ابطال‌شده، بازخرید شده یا معلق، مشمول دریافت وام نمی‌باشد.
- دو سال تمام از مدت بیمهنامه گذشته باشد.
- حق بیمه دو سال تمام پرداخت شده باشد.
- بیمهنامه دارای ارزش بازخرید باشد.
- بیمهنامه در زمان درخواست وام هیچ‌گونه بدهی نداشته باشد.در صورت داشتن بدهی هنگام درخواست وام، بدهی باقی‌مانده بیمهنامه بایستی توسط بیمهگذار تسویه شود.
- در صورت اخذ وام قبلی، باید بدهی وام را به‌طور کامل تسویه کرده باشد.
محاسبه بیمه عمر دی به شرایط فرد بیمه‌شده و بیمهنامه بستگی دارد؛ مثلا مقدار حق بیمه بر اساس سرمایه فوت درخواستی، سن، وضعیت سلامتی فرد بیمه‌شده و پوشش‌های اضافی محاسبه می‌شود.
به‌طور کلی برای هر بیمهنامه بر اساس ۶ مورد زیر یک جدول بیمه عمر دی تشکیل می‌شود:
- سن بیمه‌شده؛
- مدت بیمهنامه؛
- روش پرداخت حق بیمه؛
- مبلغ حق بیمه؛
- ضریب افزایش سالانه حق بیمه (ضریب افزایش سالانه از 3 تا 25% حق بیمه پرداختی فعلی خواهد بود)؛
- سقف تعهدات انتخابی پوشش‌های بیمهنامه.
در این جدول حق‌بیمه سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هر کدام از پوشش‌های انتخابی بیمه عمر دی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی مشخص می‌شود.
برای دریافت خسارت بیمه عمر و مستمری باید ضمن اعلام کتبی به نماینده مجاز و یا شعب شرکت بیمه دی، نسبت به تکمیل و ارائه مدارک و مستندات مورد نیاز اقدام کنید. پروسه رسیدگی به پرونده خسارت و ایفای تعهدات شرکت بیمه دی، به زمان ارائه کامل مدارک از طرف بیمهگذار/ استفاده‌‌کنندگان بستگی دارد.
نحوه پرداخت اندوخته بیمهنامه:
یکجا: ذی‌نفع حیات بیمهنامه می‌تواند پس از پایان قرارداد اندوخته بیمهنامه را به صورت یکجا دریافت نماید.
مستمری: ذی‌نفع حیات بیمهنامه می‌تواند پس از پایان قرارداد اندوخته بیمهنامه را به صورت مستمری در بازه‌های ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش‌ماهه و سالانه با ضریب افزایش سالانه 0%، 5% و 10% با شرایط زیر دریافت نماید:
مستمری مدت معین قطعی: در این حالت مطابق درخواست در زمان تکمیل فرم پیشنهاد مستمری در بازه تعیین‌شده پرداخت می‌شود و در صورت فوت مستمری‌بگیر، مستمری بگیر جدید می‌تواند روند دریافت مستمری را تا پایان دوره تعیین‌شده ادامه دهد و یا اینکه از ادامه روند دریافت مستمری انصراف داده و مبلغ بازخرید را دریافت نماید.
استعلام بیمه عمر دی
سایت بیمه دی برای ارائه خدمات الکترونیکی بیمه‌ای، طراحی و راه‌اندازی شده است. برای ثبت‌نام در این سامانه، می‌توان با ورود به سایت dayins.com، بخش پرتال بیمه‌های زندگی اقدام کرد. همچنین، برای خرید و استعلام بیمه عمر می‌توان به قسمت خدمات دیجیتال سایت بیمه دی مراجعه کنید.
راحت‌ترین و سریع‌ترین راه برای خرید اینترنتی بیمه عمر مراجعه به سایت ازکی است. برای خرید اینترنتی بیمه عمر از ازکی باید در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر اطلاعات خود را وارد کنید. شما می‌توانید روش پرداخت حق بیمه را انتخاب و مشخص کنید که هر ماه چه مقدار توان پرداخت حق بیمه دارید. با این کار فهرستی از بیمهنامههای عمر شرکت‌های مختلف در اختیار شما قرار می‌گیرد تا بتوانید شرایط و قیمت بیمه عمر دی را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید.
دی از نگاه مشتریان
همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.
سوالات متداول
۱.آیا با خرید بیمه عمر دی، می‌تونم بازنشسته هم بشم؟
۲. بیمه عمر دی چه مزایایی داره؟
۳. می‌تونم بیمه عمر دی رو بازخرید کنم؟
۴.شرایط اعطای وام در بیمه عمر دی چطوره ؟